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定存到期后流入理财的“转化率”或提升,预计全年理财高点为32万亿元。基于2024年的情况测算,剔除掉手工补息挤水分的特殊影响后,存款向理财的转化率约为6.6%。本次存款挂牌利率下调后,假设转化率上升至7.5%,则年内理财规模高点约为32万亿元。
苏商银行特约研究员薛洪言指出,如今银行净息差已逼近警戒线,在贷款利率持续下行的背景下,银行通过压降高成本长期负债缓解压力成为必然选择。在存款端,银行的结构性调整呈现多维度特征。除压缩长期大额存单外,利率下调与期限结构优化同步推进。在产品类型上,银行更倾向于通过短期理财、结构性存款等工具吸引资金,这些产品结合固定收益与金融衍生品,既保障本金安全又提供潜在高收益,成为替代长期存款的重要选择。
当这些因素激起普通人的愤怒时,民粹主义者便乘势上台。这些民粹主义者可以来自左翼或右翼,其政治立场往往远比中间派更为极端,且倾向于诉诸普通人的情绪。他们通常具有对抗性而非合作性,倾向于排他而非包容。这会导致左翼和右翼民粹主义者之间因无法调和的分歧而爆发激烈冲突。
需要明确的是,这些变动未必是暴力形式的,尽管它们可以是暴力形式。我在个人生活中看到了这些循环正在发生。例如,我住在康涅狄格州,这是美国人均收入最高的州,拥有全美最严重的财富和收入差距,也有全美最高的人均债务和养老金缺口之一。我看到富人与穷人各自专注于自己的生活,几乎不会互相关心,因为彼此接触很少。我通过接触我们社区中的富人,和我妻子为帮助弱势群体中失学高中生所做的工作,得以窥见两个群体的生活。我看到了穷人社区中极其恶劣的生存环境,也看到了富人(在穷人眼中显得富有和奢靡)其实并不觉得自己富裕。我看到他们都在为自己的困难而挣扎——富人困于工作与生活的平衡、子女教育等;穷人则为收入、食品、避免暴力、子女接受优质教育而努力。