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其次,平安健康或许从来没有放弃过C端市场。事实上,无论是To B还是To F,平安健康所服务的最终主体还是个人。换句话说,无论商业模式怎么改变,平安健康做的都是C端的生意,只是在现有的流量渠道上,集团金融客户和企业用户占比更高而已。
巨额营销投入也吞噬了利润水平。其实,上美股份的毛利率水平并不低,2023年、2024年,上美股份的销售毛利率分别为72.1%、75.2%;销售净利率分别为11%、11.83%。
回溯至2018年,联合健康集团以12倍EBITDA的高估值收购Banmedica,时任CEO戴维·威奇曼曾豪言"为南美未来数十年增长奠基"。然而巴西业务的持续亏损迫使集团2023年全面撤离该国,今年3月又剥离秘鲁资产。财务文件显示,去年拉美业务处置已造成83亿美元损失,其中外汇折算损失占据相当比例。